Банкротство с долгами МФО: как списать микрозаймы

Банкротство с долгами МФО — одна из самых актуальных тем для российских должников. Микрофинансовые организации выдают займы под огромные проценты (до 365% годовых), и долг быстро вырастает в несколько раз. Многие заёмщики попадают в «долговую яму», когда берут новые займы, чтобы погасить старые. Банкротство — единственный законный способ разорвать этот порочный круг.

Можно ли списать долги МФО через банкротство?

Да, долги перед МФО полностью списываются через процедуру банкротства физических лиц. При этом списывается вся сумма задолженности — и основной долг, и начисленные проценты, и штрафы, и пени.

Типичная ситуация должника МФО

К нам обращаются клиенты, которые:

• Взяли несколько микрозаймов в разных МФО
• Перезанимали в одной организации, чтобы погасить долг в другой
• Долг вырос в 3-10 раз от первоначальной суммы
• Получают десятки звонков от коллекторов ежедневно
• Имеют судебные решения и исполнительные производства
• Лишены возможности пользоваться зарплатной картой

Пример из практики

Изначально взято займов	150 000 ₽
Количество МФО	12 организаций
Общий долг на момент обращения	890 000 ₽
Результат банкротства	Списано 890 000 ₽
Срок процедуры	7 месяцев

Особенности банкротства с долгами МФО

1. Большое количество кредиторов

Должники МФО обычно имеют 5-20 и более кредиторов. Это усложняет подготовку документов, но не влияет на результат. Все долги будут списаны.

2. Отсутствие документов по займам

Многие микрозаймы оформляются онлайн, и у должника нет договоров на руках. Это не проблема — управляющий самостоятельно запрашивает информацию у кредиторов.

3. Агрессивные коллекторы

МФО активно продают долги коллекторским агентствам. После начала процедуры банкротства все звонки и угрозы прекращаются — это требование закона.

4. Небольшие суммы каждого долга

Часто отдельные займы составляют 5 000 - 30 000 рублей. Но в сумме образуется серьёзная задолженность. При банкротстве учитывается общая сумма долгов.

Когда банкротство с МФО особенно актуально?

• Общая сумма долгов превышает 200 000 - 300 000 рублей
• Долг продолжает расти из-за процентов и штрафов
• Приставы списывают деньги с карты
• Коллекторы не дают спокойно жить
• Нет возможности погасить долги в обозримом будущем
• Реструктуризация в МФО невозможна или невыгодна

Как проходит банкротство с долгами МФО?

Процедура стандартная, как для любого банкротства физических лиц:

1. Консультация — анализируем все ваши долги, в том числе перед МФО
2. Сбор документов — выписки из БКИ, справки о задолженности (запрашиваем сами)
3. Подача заявления — указываем всех кредиторов, включая МФО
4. Процедура — управляющий работает со всеми кредиторами
5. Списание — долги перед МФО списываются вместе с остальными

Внесудебное банкротство для должников МФО

Если ваш долг перед МФО составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей, и исполнительное производство было окончено по причине отсутствия имущества, вы можете воспользоваться бесплатной процедурой через МФЦ.

Условия внесудебного банкротства:

• Общий долг от 25 000 до 1 000 000 рублей
• Исполнительное производство окончено по п.4 ч.1 ст.46 ФЗ-229
• Нет новых открытых исполнительных производств
• Нет имущества для погашения долга

Преимущества банкротства при долгах МФО

• Списание 100% долга — включая проценты и штрафы
• Остановка роста долга — проценты перестают начисляться
• Защита от коллекторов — законный запрет на контакты
• Снятие арестов — деньги перестанут списывать
• Чистая кредитная история — можно начать заново

Что нельзя делать при долгах МФО

• Брать новые займы — это может быть расценено как мошенничество
• Игнорировать суды — судебные решения всё равно будут вынесены
• Прятаться от приставов — это только усугубит ситуацию
• Платить только проценты — долг не уменьшится
• Верить обещаниям «списать долг» — только банкротство законно списывает долги

Читайте также